Законы о кредитных долгах: правки, новые полномочия банков и права заемщиков

Здесь я поделюсь с вами самыми важными статьями закона, которые могут пригодиться тем, кому стало нечем платить кредит, а кредиторы или коллекторы оказывают давление, да еще в интернете страшилок разных развелось, которые только усугубляют положение и усиливают страх заемщика. Зная законы и умело их используя вы сможете избежать многих проблем и обезопасить себя и своих близких. Не даром говорят: предупреждён – значит вооружён!

Ну что ж, берите на заметку и живите спокойно.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Статья 26. Банковская тайна.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Статья 183. УК РФ — Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну
Статья 857. 3 ГК РФ. Банковская тайна

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статья 15 Закона о защите прав потребителей. Компенсация морального вреда
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Статья 168 ГК РФ. Недействительность сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Это на случай, если вы написали заявление об отзыве своего согласия на обработку и передачу третьим лицам информации о персональных данных, а банк не смотря на это передал сведения в коллекторское агентство.

Статья 819ГК РФ. Кредитный договор. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договораКредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. (А ведь не всегда у банка имеется подписанный кредитный договор, например, на предоставление пластиковой кредитной карты, которую без вашего предварительного согласия вам присылают по почте).
Статья 17 Закона № 152 «О персональных данных». Право на обжалование действий или бездействия оператора.

1. Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.

2. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Статья 183 УК РФ. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Этой статьей закона можно воспользоваться, если сотрудники банка или коллекторского агентства разглашают информацию о вашей задолженности вашим знакомым, друзьям или родственником либо долг был передан в коллекторское агентство без вашего на то разрешения.

Статья 330 УК РФ. Самоуправство. Воспользуйтесь данной статьёй УК, если вас посещают агенты по вопросам задолженности в ночное время, ранним утром или поздним вечером, не важно, угрожают они при этом или нет.

1. Самоуправство, то есть самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред, наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

2. То же деяние, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, наказывается принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

Ну и так как погашение кредита – это своего рода сделка, может пригодиться и эта статья закона:

Статья 179 УК РФ. Принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения. 1. Принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения под угрозой применения насилия, уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно распространения сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близких, при отсутствии признаков вымогательства — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Как видите, по закону, ни банк, ни коллекторское агентство не заинтересовано причинять вам какой-либо вред, чтобы найти проблемы для себя, но если всё же какой-то сотрудник этих организаций всё же позволит себе самоуправство, это сработает против него самого, а вы смело действуйте по закону, ведь он на вашей стороне!

Страница существует при поддержке сайта компании Open Offshore. Получение лицензии мчс, а также других видов лицензий. Качественные услуги по доступным ценам!

Защита прав потребителей по кредитам (потребительским кредитам), заключенным после 01.07.2014 года.

Указанный Федеральный закон установил, что потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, кредитор вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Судебная защита прав потребителей по кредитам осуществляется путем подачи искового заявления в суд. При этом потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством НК РФ.

Следует знать, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

«Правовая защита заемщиков» крупнейшая юридическая компания в России по банкротству физических лиц, защите должников от коллекторов и кредиторов.

Предлагаем сотрудничество арбитражным управляющим, юридическим фирмам и предпринимателям. Мы заинтересованы в открытии филиалов во всех регионах РФ.

По вопросам сотрудничества обращайтесь:

Коммерческий директор: Валентин Валерьевич
E-mail: franchise@moepravo.pro

Чем занимается компания «Правовая защита заемщиков»

Мы находимся на рынке юридических услуг более семи лет. Одной из основных проблем для людей является банкротство, поэтому наша фирма специализируется на банкротстве физических лиц в Санкт-Петербурге.

Кроме того, франшиза от компании «Правовая защита заемщиков» дает уникальную возможность каждому стать нашим полноценным партнером и открыть свою частную юридическую компанию по нашим передовым технологиям лидогенерации и отдела продаж, также мы берем на себя исполнение всех обязательств перед клиентом.

Команда профессионалов помогает на всех этапах, обучает необходимым навыкам, проводит консультации лиц — партнеров, начиная от аренды помещений заканчивая необходимыми документами для наших клиентов.

Что получает франчайзи?

Забота о наших партнерах находится на первом месте, нами собрана наиболее полная информация по всем этапам работы компании. А именно в сфере организации офисного помещения, постепенное продвижение, предоставление юридических консультаций, порядок общения с клиентом, методика управления персоналом, вопросы судебной практики. В нашей базе данных хранятся все нужные документы для работы, образцы рекламных материалов.

Франшиза банкротство физических лиц

  1. Предоставление помощи на начальном этапе: подготовка необходимых бумаг для ваших клиентов. Ваше собственное банкротство исключено.
  2. Составление индивидуального бизнес-плана, подготовка сметы по расходам, консультации по выгодным вложениям.
  3. Эксклюзивное право на использование бренда «Правовая защита заемщиков» и другими рекламными материалами.
  4. Предоставление шаблонов телефонных разговоров, примеров ответов на корреспонденцию, готовые сценарии консультаций.
  5. Эффективные алгоритмы оказания услуг юристами и консультантами.
  6. Франшиза от нашей компании дает возможность получить консультации по подбору опытного персонала, его квалификации и необходимым требованиям.
  7. Из-за относительно небольших вложений период окупаемости такого проекта при правильно спланированном бизнесе в этой сфере составляет около трех месяцев.
  8. Оказываем всестороннюю помощь по выбору рекламной программы, со снабжением готовыми рекламными материалами.
  9. Предоставляем обновленную судебную практику в портале moepravo.pro. Это непременно будет способствовать увеличению качества работы ваших юрисконсультов.
  10. Интернет-поддержка для наших лиц, проводим контекстную рекламу.

Внимание! У нас нет цены франшизы, каждый случай обговаривается индивидуально. Нам не нужны ваши деньги, нам нужны партнеры которые хотят работать и зарабатывать. Цель — создание команды, которая будет контролировать рынок банкротства физических лиц в России.

Валентин Валерьевич — коммерческий директор +7 911-785-78-06
Почта: franchise@moepravo.pro

Обращение к антиколлекторам

На рынке есть коллекторы, которые помогают банкам взыскать долг, и антиколлекторы, которые помогают должникам справляться с натиском взыскателей. Клиентам может оказываться комплексная или единичная помощь, направленная на сглаживание проблемной ситуации.

Что собой предоставляет антиколлекторское агентство? Это обычная юридическая фирма, основное направление деятельности которой — защита прав заемщиков. Это не только борьба с коллекторами, но и диалог с банком, помощь в судебном разбирательстве и пр.

Антиколлектор не способен оказать какую-то кардинальную помощь: полностью избавить от долга или от притязаний коллекторов. Если вам это обещают — перед вами мошенник.

Что входит в задачи антиколлектора:

  • выявление нарушений норм Закона о коллекторской деятельности, подача жалоб и заявление в различные инстанции;
  • диалог с коллекторами или банком, может договориться о реструктуризации или кредитных каникулах;
  • представление интересов заемщика в суде, что может поспособствовать снижению требуемой суммы (списание части долга);
  • реальный расчет задолженности, выявление незаконного раздувания долга.

Важно выбрать реального помощника, а не того, кто просто будет зарабатывать на вашей беде деньги. Идеальный вариант — обращение в антиколлекторское агентство по рекомендации кого-то из близких, которым реально помогли. Помните, что услуги юриста платные, бесплатно защищать никто не будет.

Бесплатные виды защиты

Все указанные выше компании работают на платной основе, но в некоторых городах создаются сообщества или кооперативы, в которых волонтеры-юристы иди просто граждане, которые тоже сталкивались с подобными проблемами, оказывают помощь банковским должникам.

Обычно такие сообщества создаются инициативной группой граждан, они ведут страницы в соцсетях, оказывают информационную поддержку по телефону или сообщениями. Так как дело не спонсируется, сайтов и офисов может не быть. Но именно здесь вы можете получить хорошую поддержку «бывалых» должников, которые справились с ситуацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *