Как узнать застрахована ли кредитная карта сбербанка

Страхование кредитных карт стало применяться банками одновременно со страхованием при потребительском кредитовании, которое часто называют навязыванием дополнительных услуг. По механизму эти две услуги совершенно идентичны, только к страхованию кредиток клиенты относятся почему-то намного лояльнее.

Общая информация об услуге

При оформлении любой пластиковой карты пользователю практически в каждом случае предлагается ряд дополнительных услуг. Потенциальным обладателям карты становится доступным перевод пенсии в коммерческий фонд банка, всевозможные бонусные программы, премиальное обслуживание, и страхование. В случае с дебетовыми картами страхование применяется только по желанию клиента. В задачи специалиста входит только формирование соответствующего предложения.

По кредитной карте страхование может предусматриваться так же по желанию самого клиента, либо быть обязательным. Это зависит от внутренней политики банка. Здесь следует заметить, что страхованием по своим продуктам занимаются не сами банки, а страховые организации, с которыми у банка заключено партнерское соглашение.

Изначально по кредиткам предусматриваются следующие виды страхования:

  • страхование карты;
  • страхование жизни и здоровья держателя карты.

Каждая из этих услуг платная. Механизм работает следующим образом: банк обязывает клиента оформить страхование по карте, за что взимает с него определенную плату. Полученная прибыль делится между страховщиком и банком. Проигрывает, в некотором роде, в данной схеме только держатель карты, который терпит дополнительные расходы на оформление и продление страхования.

Страхование карты – что это за услуга

Со страхованием карты все относительно понятно: страховая компания возместит держателю убытки, если у него украдут карту, либо она будет утеряна. Так же эта услуга распространяется на всевозможные мошеннические схемы, жертвой которых может стать держатель карты. Все доказанные убытки должны возмещаться страховщиком в полном объеме.

Так же эта услуга покроет случаи нападения на держателя, после того, как он снимет деньги в банкомате. Случается так, когда клиент подходит к банкомату, снимает наличную сумму, после чего на него нападают неизвестные граждане, и совершают грабеж. Если эти обстоятельства будут установлены следствием, и если это событие будет подпадать под страховой случай, то страховщик высчитает и возместит все нанесенные держателю карты убытки.

Список страховых случаев устанавливается каждой компанией отдельно. Банк не будет иметь к этому отношения. Учитывая достаточно специфический вид страхования, у двух разных страховщиков список страховых случаев может существенно разниться.

Бробанк: Перед выплатой возмещения, страховщик проводит экспертизу и собственное расследование, так как случаи мошенничества со стороны держателей карт тоже не редкость. Но в большинстве случаев, клиенты уплачивают за услуги страхования просто так – за все время пользования картой с держателем и самой картой может ничего не произойти.

Стоимость услуги

Цена услуги зависит от ценовой политики страховщика. Этот рынок практически никак не регулируется законодательно, поэтому разбег по ценам у двух разных компаний может быть существенным.

У большинства крупных кредитных организаций такая услуга предусматривается. Ее стоимость варьируется от 70 до 140 рублей в месяц. Все зависит от страхового пакета – списка случаев, по которым предусматривается возмещение. Чем шире список, тем сумма будет выше. Расчет за услугу может производиться одним из следующих способов:

  • услуга оплачивается отдельно – когда банк остается в стороне от отношений страховщика с клиентом;
  • стоимость услуги закладывается в процентную ставку – в этом случае пользователю не нужно ничего продлевать или оплачивать отдельно, так стоимость полиса изначально включается в годовой процент по карте.

В некоторых случаях пользователь может самостоятельно подбирать список страховых случаев, которые на его взгляд являются наиболее актуальными. Это наиболее правильный подход банков и страховых организаций. Если банк предлагает оформить уже готовый пакет, то это граничит с самым обычным навязыванием услуг.

Страхование жизни и здоровья по карте – как это работает

Эта услуга работает так же, как и в случае со страхованием в рамках потребительского кредитования. Держателю карты предлагается застраховать свои жизнь и здоровье на случаи:

  1. смерти;
  2. увечья;
  3. потери трудоспособности;
  4. получения группы инвалидности.

С картами такой вид страховых услуг не является эффективным, так как задолженности здесь может и не быть. То есть, клиент пользуется картой, вовремя погашая задолженность, и используя карту только в безналичном виде. Следовательно, никакой задолженности здесь не может возникнуть априори.

Но клиент будет продолжать платить по договору со страховщиком, так как на этом может настоять банк. В итоге уровень эффективности такого страхового полиса оставляет только вопросы.

К примеру, по договору страхования может быть прописано, что в случае наступления страхового события, компания погашает задолженность по карте перед банком полностью. Такое условие не может считаться выгодным, по той причине, что затраты держателя карты на оплату страховки могут существенно превышать возможное возмещение.

При оформлении страховки необходимо обращать внимание на один момент: при наступлении страхового события, компания должна не только гасить задолженность перед банком, но и выплачивать фиксированное возмещение в адрес самого страхователя. Крупные страховщики именно таким образом и поступают. Компании поменьше пока не работают в таком в таком виде.

Стоимость услуги

Как и в первом случае, цену по такому продукту устанавливает не банк, а страховая компания. Удобно, когда цена за полис изначально включается в годовую процентную ставку. К примеру, Сбербанк Страхование за открытие страхового пакета добавляет к назначенной процентной ставке от 0,57%. В других банках стоимость может доходить до 1,5%. Здесь все зависит от списка страховых случаев.

При расчете стоимости банк (страховка оформляется непосредственно в офисе банка) предупреждает о том, что в некоторых регионах полис может не действовать. К примеру, часть российских страховщиков прямо указывают на то, что полисы страхования жизни и здоровья не будут действовать в республиках Северного Кавказа (Северная Осетия-Алания, Ингушетия, Чечня, Дагестан, и др.), и в странах с неблагоприятной политической обстановкой.

То есть, при оформлении полиса, в первую очередь, необходимо понимать, насколько он будет полезен для конкретного пользователя. Пока услуга не стала «обязательной» большинство клиентов от нее отказываются. Если речь идет о сохранности собственных средств на карте, то здесь уже можно задуматься, соразмерив затраты на оплату полиса с вероятностью наступления страхового события.

Сумма страховой защиты

Цена на полис может варьироваться в зависимости от того, с каким страховщиком заключается договор на получение услуги. Ценовая политика не регулируется законом, поэтому необходимо ознакомиться с ценами и условиями разных фирм и выбрать наиболее оптимальный вариант. Влияют на стоимость и другие факторы, например, количество выбранных опций. В среднем, стоимость полиса может варьироваться от 50 до 150 рублей в месяц. Оплачивать страховое вознаграждение можно несколькими методами.

Банки предлагают следующие способы:

  • стоимость оплачивается без участия банка, напрямую фирме страхователю;
  • при оформлении стоимость полиса включается в тарифную ставку, за счет чего процент увеличивается.

Выбор оговаривается на этапе оформления карты. Тогда же клиента должны уведомить о системе списания стоимости полиса и как она работает.

Как правильно оформить полис?

Оформить полис на защиту кредитной карты можно такими способами:

В банке, на этапе оформления кредитки. Либо онлайн на сайте банка при оформлении нужно добавить вкладку «покупка страховой защиты».

В этой вкладке необходимо внести следующие данные:

  • ФИО;
  • серия и номер паспорта;
  • адрес прописки и фактический адрес проживания;
  • адрес электронной почты;
  • контактный номер телефона.

После этого оплачивается страховое вознаграждение и электронный полис высылается на электронную почту. Оплату можно произвести с карты или при помощи другой платежной системы.

При получении карты. Это процедура разовая и при согласии владельца карты, ему подключается платная опция по защите карты. Сумма страхового взноса будет добавляться ежемесячно к сумме основного платежа. После подключения опции, клиент уведомляется о периоде действия страховки посредством смс оповещения.

Оба варианта никак не отличаются по своим страховым свойствам и функциям.

Что делать, если наступил страховой случай?

Потеря доступа к своему счету через отсутствие карты — это неприятность, но еще не трагедия. Вернуть средства можно, если действовать точно в соответствии с подписанным договором.

Следует выполнить следующие действия:

  • Проинформировать о случившемся страховщика, банк, а при необходимости и правоохранительные органы.
  • В максимально сжатые сроки принять меры по блокированию карты.
  • Собрать справки, протоколы, показания свидетелей.
  • Прийти в офис СК, где написать заявление, приложить к нему собранные документы и подать бумаги на регистрацию.

Выплата или перечисление средств производится в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Правилами банка не возмещаются убытки, причиной которых стали следующие события:

  • если информация о хищении карты поступила позднее 12 часов;
  • попытка снять деньги в неприспособленном для этого терминале или в банкомате, с представителем которого нет договора об эмитировании;
  • хищение носителя, которое осуществили близкие родственники или сотрудники, работающие на основании контракта;
  • окончание срока действия договора;
  • разрыв соглашения со стороны банка, если на это были серьезные основания, а клиент был об этом уведомлен.

Важно! Нужно внимательно читать условия соглашения. Желательно всегда иметь его с собой, чтобы правильно выполнить необходимые при возникновении страховых случаев действия.

От каких рисков защищает?

ООО «Сбербанк» и его дочерняя страховая компания постоянно работают над совершенствованием, расширением сферы услуг и привлечением к сотрудничеству представителей всех слоев населения.

Полис страхования банковской карты защищает от следующих рисков:

  • Несанкционированные операции. Снятие мошенниками денег, подделка подписи, завладение ПИН-кодом насильственным или обманным способом. Получение CVV2/CVC2-кодов для подтверждения финансовых операций в интернете.
  • Утрата носителя. Сбербанк обеспечивает защиту в случае утери карты, ее порчи в результате размагничивания, деформации и расплавления. В договор включаются случаи, происшедшие как по вине клиента, так и последствия неисправности банковского оборудования.
  • Завладение снятыми деньгами преступным путем после их обналичивания в кассе или банкомате, если для этого использовалась пластиковая карта и не прошло более двух часов от момента снятия до преступления.

Обратите внимание! Потребитель может выбрать один вид страхования или любую их комбинацию.

Для чего нужна?

Страхование жизни и здоровья держателя кредитной карты позиционируется банком как забота о себе и родственниках. Компания погасит весь долг по кредитке, если с ее владельцем случится несчастный случай или болезнь. При отсутствии возможности оплатить задолженность его близкие люди будут избавлены от этого обязательства.

Сумма ежемесячного страхового взноса составляет 0,89% от суммы задолженности по карте на дату отчета. Если она отсутствует или составляет меньше 3 тысяч рублей, то плата за страховку не снимается. Страховая защита также не будет работать.

Датой отчета является число месяца, предшествующее дате заключения договора о выпуске и обслуживании кредитки. Если в конкретном месяце такого числа нет, то ею будет последний календарный день месяца.

Срок страхования составляет один месяц. Он пролонгируется в следующую дату отчета, при условии наличия задолженности более 3 тысяч рублей.

Пример.

Задолженность по кредитной карте на дату отчетного периода 30 000 рублей
Ставка страхового взноса 0.89%

С = З*Ст,

Где С – сумма ежемесячного страхового взноса,

З – размер задолженности,

Ст – ставка платежа за участие в страховой программе

С= 30000*0,89% = 267 рублей.

Списание взноса за участие в страховой программе происходит автоматически. Держатель карты узнает о нем в ежемесячной SMS-рассылке. При наступлении страхового случая сумма возмещения будет равна размеру задолженности по кредитной карте на отчетную дату.

Зависит ли ставка от наличия страховки?

Многие клиенты боятся, что кредитка без страховки обойдется дороже. Да, есть банки, которые, страхуя себя от невозвратов, увеличивают процентную ставку. Но прямо об этом говорят далеко не всегда. Особенно такое возможно по картам, ставка по которым «устанавливается в индивидуальном порядке».

Например, в Программе страхования банка ТКС указано, что «Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в заключении договора кредитной карты». Но ведь никогда не узнаешь, какова была бы ставка, оформи клиент страховку.

Некоторые банки прямо говорят, что без страховки ставка по кредитке будет выше на несколько процентов. Такое, к примеру, практиковалось в банке «Восточный экспресс», но сейчас этой информации на сайте кредитной организации нет.

Понятие страхования кредитки

Кредитка предлагает возможность человеку воспользоваться крупной суммой для совершения любой покупки. Если вернуть деньги до окончания беспроцентного периода, то не придется вносить плату за использование кредитных средств.

Но при оформлении такого пластика представители банка часто предлагают страховку. Обычно сведения о ней включаются в договор, причем страховая премия в среднем составляет 5% от предлагаемого лимита.

Иногда сотрудники банков даже не оповещают об обязательном страховании, поэтому владельцы пластика узнают о дополнительных расходах уже после снятия платы, так как невнимательно читали договор. Страховка защищает от нескольких непредвиденных ситуаций.

К ним относится:

  • потеря или кража пластика;
  • использование предложенных кредитных средств посторонними лицами;
  • получение пин-кода злоумышленниками путем насилия, шантажа или угроз;
  • потеря работы держателем в связи с непредвиденными факторами, представленными закрытием организации или сокращением штата;
  • выявление серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения.

Зачем страховать кредитку? Смотрите видео:

Наиболее часто предлагается полис, позволяющий защитить держателя карта от мошеннических действий, так как постоянно разрабатываются новые незаконные схемы, позволяющие злоумышленникам получить чужие деньги.

Если человек добровольно передает сведения о карте посторонним лицам, то он не сможет рассчитывать на возмещение. Если же данные передаются при угрозе насилия, то это входит в страховой случай.

Крупные финансовые организации предлагают своим клиентам самостоятельно выбрать, какие страховые случаи включаются в договор. От их количества зависит стоимость полиса.

Почему вклады не стоит открывать? Узнаете по .

В некоторых банках страхование является обязательной процедурой, без которой не выдается кредитка, так как такие условия прописываются во внутренней политике организации.

Стоимость страховки значительно отличается в разных банках, причем она зависит от региона проживания гражданина и тарифов организации. При оформлении кредитки онлайн можно сразу в личном кабинете узнать стоимость такой услуги.

Обычно при подписании договора в отделении банка плата увеличивается за счет привлечения работников.

Страховка работает довольно просто:

  • при возникновении страхового случая клиент сразу связывается с представителем банка для оповещения о таком событии;
  • фиксируется время и особенности происшествия;
  • собирается нужный пакет документов, передающийся работнику учреждения;
  • рассчитывается страховое возмещение, перечисляющееся на карту клиента.

Страховка кредитной карты. Фото fb.ruНе приходится самостоятельно делать взносы за страховой полис, так как средства рассчитываются и снимаются автоматически ежемесячно со счета клиента, но он получает уведомление по смс-сообщениям. Срок страхования может быть разным, поэтому варьируется от 1 месяца до 1 года.

Чем опасны кредитные карты? Подробнее .

Если планируется продление данного периода, то подается заявка через личный кабинет онлайн-банкинга или при посещении отделения банковского учреждения. Желательно обращаться заблаговременно, чтобы не оставить деньги без защиты. Страховое возмещение зависит от размера платежа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *