Что называется страховой услугой, особенности, виды и как формируется и называется плата

Под платой за страхование понимают перечисление определенной суммы средств, которую страхователь осуществляет организации, принявшей на себя обязательства за имеющиеся у него риски. Плата за страхование может выражаться и в других терминах, в частности понятием страхового взноса, страховой премии. Размер таких взносов определяется на основании имеющихся условий договора, возможной величины ущерба при наступлении страхового риска, а также прочих особенностей, которые будут отражены в действующем соглашении.

Правовое определение

Понятие платы за страхование раскрывает Гражданский кодекс Российской Федерации, который определяет ее как перечисление средств клиентов страховой компании страховщику за то, что он будет нести обязательство погашения имеющегося ущерба в ситуации наступления страхового случая. Плата за страхование или страховая премия, как ее еще называют, представляет собой стоимость или цену полиса, которую страхователь выплачивает, покупая продукт страхового рынка.

В существующих условиях рыночной экономики величина платы может отличаться у различных субъектов и изменяться с течением времени и скачками спроса на ту или иную услугу обязательства по рискам. Исключениями с фиксированной ценой являются продукты государственного страхования, стоимость или плата за которые устанавливается на основании Федерального законодательства, и определяются в процентном соотношении к официальному уровню дохода граждан и проживающих в РФ.

Типы страховых взносов и их составляющие

Плата за страхование может выражаться как непосредственно в страховой премии, так и в страховом взносе, который определяется как перечисление средств по частям (в рассрочку). С другой стороны, многие страховщики применяют различные термины, не сильно отличая их друг от друга и уравнивают понятие платы, взноса и премии, считая их единой ценой за приобретение продукта, предлагаемого страховщиком. При этом необходимо понимать, что все части платы являются именно перечислением за услуги страхования, а никак не взносами, формирующими страховой фонд (такую ошибку течения средств допускают некоторые организации), поскольку их источником является доход или прибыль страховщика.

Перечисление платы за приобретение полиса является наиболее важным обязательством, которое несет страхователь. Причем многие страховые компании устанавливают отсутствие текущих платежей в течение определенного времени как возможность расторжения договора в одностороннем порядке, в связи с чем при наступлении страхового случая клиент организации не получит ожидаемую компенсацию.

Плата за страхование может складываться из определенных составляющих, которые страховщик учитывает при установке цен на свои услуги, выступающие в качестве продукта рынка страхования. Составляющими частями платы являются статьи расходов, которые страховщик должен учитывать при ее формировании. К ним относится в первую очередь ожидаемая претензия со стороны страхователя в течение действия договора, возможность покрывать имеющиеся издержки, которые потребуются для ведения дел каждого отдельного страхователя и его риска, а также обеспечение необходимого резервного фонда и, что наиболее значимо для страховой компании, получения прибыли от своей деятельности.

В более привычном выражении плата за страхование, относящаяся к страховой премии, выражается в четырех элементах. Первым является чистая премия или нетто-премия, основным направлением использования которой является финансирование полагающихся компенсаций страхователю. В этом случае имеет место указанный в договоре страховой случай или использование в качестве составляющей страхового фонда, который каждая компания формирует в определенном размере, зависящем от величины текущих обязательств и степени рисков по ним.

Следующими составляющими является рисковая надбавка, которая увеличивается пропорционально степени риска по определенному объекту страхования, необходимая для покрытия расходов нагрузка, а также непосредственная часть, формирующая чистую прибыль страховой компании. Учитывая все части платы за страхование каждый субъект должен в первую очередь опираться на действующее законодательство, которое может ограничивать тарифы по некоторым рискам, а также цены конкурентов, среди каких необходимо выделяться, предоставляя по возможности более выгодные условия.

Таким образом, плата за страхование выражается в тех средствах, которые страховщик перечисляет страховой компании за то, что она берет на себя определенную ответственность по имеющимся у него рискам. В соответствии с объектом страхования, условиями его использования или особенностями, а также степени риска и вероятности его наступления размер такой оплаты может изменяться. Основными составляющими платы является возмещение ущерба, формирование резервного фонда, а также покрытие текущих расходов и получение дохода от ведения деятельности.

Что такое страхование карт ВТБ?

Заявленная банком ВТБ программа «Защита карты» призвана обеспечить безопасность средств, находящихся на счёте клиента.

Страхуются риски:

  • незаконного списания денег с потерянной или украденной карточки;
  • ограбления в момент снятия денег в банкомате.

Страховка кредитной карты ВТБ предусматривает возмещение затрат на восстановление ключей, документов, если они потеряны или украдены вместе с банковской карточкой.

Специальные предложения

Банк ВТБ рекламирует следующие достоинства страхования кредитных карт:

  • всеми вопросами общения с компанией — страховщиком банк занимается сам;
  • возможность подключения сразу нескольких программ страхования;
  • для участия в программе дополнительные документы не нужны;
  • страховка оплачивается не сразу, небольшими ежемесячными выплатами.

Виды страхования

Банк ВТБ в партнёрстве с ООО «ВТБ Страхование» предлагает несколько видов коллективного страхования:

  • «Защита кредита». Страховка от потери работы в случае, если оформлен кредит. При увольнении клиента по сокращению мест, банк ВТБ погашает долг по кредиту.
  • «Защита бюджета». Если наступил страховой случай, клиент или его семья получают выплату страховой суммы. Она определяется при оформлении страховки. Размер её устанавливают в 100 000 руб., 500 000 руб., 1,5 миллиона руб.
  • «Защита карты»: в случае наступления страхового случая, ВТБ гарантирует возмещение убытков в размере 20 000 руб., 75 000 руб., 150 000 руб. Варианты оформления программы клиенты выбирают в зависимости от хранящихся на карточном счете сумм.

Вход в программу страхования возможен, как в момент оформления карточки (писать заявление) в офисе банка, так и в любое другое время, пока действует договор кредитования. Для этого просто позвоните в центр клиентского обслуживания.

Условия страхования

Застраховаться по программе «Защита карты» могут клиенты банка ВТБ, имеющие:

  • кредитные карточки;
  • карты с одобренным овердрафтом (т.е. ВТБ предоставляет кредитный лимит, когда средств недостаточно для платежа);
  • дебетовые карты.

После оформления, страховка начинает действовать с первого дня следующего месяца. Страховая защита распространяется на весь срок действия договора о банковской карте.

ВТБ предлагает возможность оплаты ежемесячного платежа по страховке через Интернет. Онлайн инвестиции связь со страховым полисом получат в течении двух рабочих дней.

Сколько стоит страховка?

Страховку автоматически ежемесячно списывают со счёта клиента. Сюда же входит компенсация выплат банка по страховым случаям:

  • «Защита карты 150 000» — 130 руб. в месяц.
  • «Защита карты 75 000» — 90 руб. в месяц.

Комиссия по страховой программе прописана в тарифном плане карты ВТБ.

Кредитные карты с бесплатной страховкой

Программа «Защита карты 20 000» не предусматривает ежемесячных комиссий за страховку. Какова величина страхового возмещения? Максимальная сумма возмещения:

  • 20 000 руб. – в результате незаконного списания денег;
  • 20 000 руб. – при хищении у клиента наличных возле банкомата;
  • 4 000 руб. – убытки при утрате документов;
  • 8 000 руб. – убытки при утрате ключей.

Общая сумма (лимит ответственности), которую выплатят при наступлении страховых случаев — 20 000 руб. в год.

Наибольшее количество таких случаев, по которым ВТБ обязуется выплатить страховку — три случая в год. Подключение программы «Защита карты 20 000» иногда идёт в подарок при оформлении некоторых карточек ВТБ. В этом случае применение другой программы страхования к этой же карте невозможно.

Обязательность страхования: нужно или нет?

Банк ВТБ разъясняет, что оформление или отсутствие страхования никак не скажется на заключении договора о выпуске пластиковой карты. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», участие в программе страхования является добровольным решением. Поэтому, вы можете отказаться от страховки, если сочтёте это лишней услугой.

В случае, когда клиент отказ отправил 110 дней назад, а письмо так сильно задержалось, то датой отказа будет считаться дата отправления письма. Она проставлена на штемпеле почты.

Такие комиссии должны быть оговорены в договоре.

Спасибо за ответ!

Само по себе навязывание Вам страховки противоречит статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В кредитном договоре есть условие об обязательном страховании, если подписали кредитный договор, то согласились с условиями, в том числе и с условием о страховании.

Добрый день Оксана. Обращайтесь в банк с заявлением об отказе от страховки. Кредит Вам пересчитают. Внимательно посмотрите Ваш договор страхования на каких условиях возможно его расторжение.

Похожие вопросы

юрист Гатауллин Алексей Равильевич:

Имеете право только в том случае. если срок страхования не истек и договором предусмотрена возможность возврата части страховой премии.

юрист Михайловский Юрий Иосифович:

Добрый день! Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в страховую компанию, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх.

юрист Евдокимов Владимир Владимирович:

Вступившие в законную силу судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции лицами, участвующими в деле, и другими лицами,

юрист Морозов Дмитрий Александрович:

Здравствуйте, Жанна! Вы имеете право не только вернуть денежные средства, уплдаченные в счет комиссии, но и взыскать с банка в свою пользу проценты,

При обращении в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление кредита будущим клиентам часто предлагается застраховать свою ответственность по договору денежного займа. Страховка нужна для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае непредвиденного изменения благоприятной ситуации: наступления нетрудоспособности, ухода с работы не по своему желанию, долгой болезни и даже смерти. Изучение условий страхования кредита ВТБ и возможности отказа от страховки станет предметом этой обзорной статьи.

Условия отказа

Отказаться от страховки по кредиту ВТБ клиент может в любое время, письменно заявив об этом в кредитной организации. Условия кредитования при этом останутся прежними, а вот ставка может измениться. Как было указано ранее, в случае досрочной выплаты кредита или отказа от страховки сумма страховой платы не возвращается. Ставя свою подпись в заявлении о присоединении к Программе, клиент выражает свое согласие с этим условием. При желании можно попробовать обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной страховки. Однако факт навязывания заемщику услуги по страхованию в суде доказать очень сложно. Основным аргументом для судей служит подпись клиента в заявлении, содержащем согласие с тем, что сумма страховки уплачивается за весь страховой период единовременно и при досрочном отказе либо выплате всей суммы кредита ее возвращение не предусмотрено.

Как отказаться от страхования?

Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.

Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:

  • Сообщить сотруднику финансового учреждения о своих намерениях.
  • Написать заявление на возврат денег за услугу.

Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.

Гермозатворы метро

Гермозатвор — металлическая (изредка — железобетонная) дверь. В состав входят: 1. Полотно двери. 2. Оклад — косяк из бетона и стали, к которому крепится (и прижимается в закрытом состоянии) полотно. 3. Привод — механизм закрытия гермозатвора. У больших гермозатворов он механический…

.

.

Туманный призрак в Кремле

(м. «Боровицкая»)
На фотографиях Кремля иногда можно увидеть необычное. 26 мая 2006 года в 16:00 производилась фотосъёмка у Боровицкой башни Кремля со стороны Александровского сада…

.

Дореволюционный проект

В конце XIX века планы городской подземки то и дело попадали к московскому генерал-губернатору, впрочем, в одной пачке с проектами «самодвижущихся тротуаров», управляемых аэростатов и другими идеями, достойными пера Жюля Верна. Галерею первопроходцев открыл инженер Василий Титов…

.

.

Бункер под МИДом

Открыв ещё несколько гермозатворов вы увидите перед собой лестницу и лифтовую шахту. Спуст в неизвестность по этой лестнице достаточно долгий. спускаться 60 метров (почти 20 этажей), поэтому наберитесь терпения…

.

Шаги призраков

Порой преследует людей в метро странный топот подкованных сапог. Иногда диггеры видят и тех, кто носит эти сапоги: это тени в плащах и фуражках. Так одевались военные в сороковые годы. Потому их и зовут одни – чекистами, другие – эсэсовцами…

.

Дирижабль в метро

Станция «Маяковская». В оформлении которой использован не только полудрагоценный камень орлец — разновидность родонита, — но и куски самого настоящего дирижабля. Металлические арки — это ребра жесткости, шпангоуты от дирижабля по проекту Циолковского, оболочка которого была выполнена из листов нержавеющей стали…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *